Produkty hipoteczne – co trzeba spełnić, by otrzymać finansowanie na korzystnych warunkach?
Produkty hipoteczne cieszą się w Polsce ogromną popularnością (choć 2022 r. zaprzecza tej tezie). Jeśli klient ma nieruchomość akceptowaną przez bank, to pod jej zastaw może dostać finansowanie na korzystnych warunkach. Sprawdź, jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać kredyt hipoteczny.
Rodzaje produktów hipotecznych i ich cele
Wyróżniamy: kredyty hipoteczne, kredyty konsolidacyjne pod zastaw nieruchomości oraz pożyczki hipoteczne.
- Przykładowe cele kredytu hipotecznego to: budowa domu, zakup mieszkania, remont domu, zakup działki budowlanej, rozbudowa domu, zakup mieszkania od dewelopera.
- Przykładowe cele kredytu konsolidacyjnego to: spłata kredytu samochodowego, limitu karty kredytowej, kredytu gotówkowego, limitu w koncie.
- Pożyczka hipoteczna udzielana jest bez określania celu wydatkowania środków.
Ponadto istnieje możliwość łączenia różnych celów w ramach jednego kredytu pod zastaw nieruchomości.
Co do zasady, podstawowym zabezpieczeniem docelowym jest hipoteka na nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, np. lokal mieszkalny, dom jednorodzinny, dom letniskowy całoroczny, działka budowlana. Banki stosują także zabezpieczenia dodatkowe, typu ubezpieczenie nieruchomości czy ubezpieczenie na życie.
Akceptowane przez banki źródła dochodu
- Umowa o pracę (na czas określony albo nieokreślony),
- stosunek pracy na zasadzie mianowania, powołania,
- kontrakty menedżerskie,
- umowy cywilnoprawne,
- najem/dzierżawa,
- renta/emerytura,
- dochód z działalności gospodarczej,
- dochód z gospodarstwa rolnego,
- dochód marynarzy.
Wszystkie w.w źródła dochodu powinny mieć stabilny charakter.
Sprawdź też: Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt hipoteczny?
Wkład własny a warunki kredytowe
Jest to różnica między kwotą przedsięwzięcia (nie więcej niż rynkowa wartość nieruchomości) a kwotą kredytu. Udział własny powinien zostać wniesiony przez klienta, przed wypłatą kredytu lub (w przypadku kredytu wypłacanego w transzach) przed uruchomieniem ostatniej transzy kredytu. Zatem kredyt musi kończyć inwestycję.
Należy pamiętać, że wkład własny nie może pochodzić z kredytów/pożyczek ani deklarowanych w przyszłości darowizn. Wkład własny mogą stanowić m.in.:
- środki pieniężne zgromadzone na ROR,
- obligacje lub bony skarbowe,
- premia gwarancyjna z książeczki mieszkaniowej,
- oszczędności w jednostkach uczestnictwa TFI,
- posiadane nieruchomości deklarowane do sprzedaży,
- wpłaty dokonywane na poczet ceny zakupu,
- poniesione koszty budowy,
- wartość działki, na której ma być prowadzona inwestycja.
Nie ulega wątpliwości, że klient posiadający solidny wkład własny, otrzyma zdecydowanie lepsze warunki kredytu niż klient nieposiadający wkładu własnego.
Polecamy: Kredyt hipoteczny – jaki wkład własny jest potrzebny?
Jak oceniasz ten poradnik?
Dziękujemy za Twoją opinię!Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści
Więcej poradników o kredytach hipotecznych
Na wstępie warto zaznaczyć, czym jest Indywidualne Konto Emerytalne (IKE). Jest to konto, na którym każdy dobrowolnie może gromadzić kapitał na emeryturę. Wszystkie wiodące w Polsce banki oraz Towarzystwo Ubezpieczeniowe posiadają je w swojej ofercie.
18.01.2016
W 2022 roku rząd wprowadził na dwa lata rozwiązanie mające wspierać polskich kredytobiorców hipotecznych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej z uwagi na pandemię, wzrost głównych stóp procentowych NBP i inflację w Polsce. Były to rządowe wakacje kredytowe. Rząd Donalda Tuska przedłużył ich funkcjonowanie, ale na nowych warunkach. Zobacz, czy masz szansę na rządowe wakacje kredytowe w 2024 roku.
26.01.2024Aktywizacja zawodowa niepracujących to jeden z głównych celów polityki społecznej UE. Dlatego też w funduszach unijnych znalazły się środki na jego realizację. Osoby pozostające bez pracy i chcące rozpocząć własną działalność gospodarczą mogą liczyć na wsparcie w postaci bezpłatnych szkoleń oraz na pomoc finansową w wysokości nawet 40 tys. zł na założenie firmy.
19.03.2014
Kredyt na zakup działki to często pierwszy etap budowy własnego domu. Ze względu na wysoki koszt inwestycji, najczęściej wybieranym rozwiązaniem jest kredyt hipoteczny na działkę lub kredyt mieszkaniowy z możliwością finansowania zakupu działki. Jaki kredyt na zakup działki wybrać i dlaczego warto z niego korzystać?
08.08.2022
Rada Polityki Pieniężnej w odpowiedzi na galopującą inflację wielokrotnie w 2022 roku podejmowała decyzje o wzroście stóp procentowych. Mowa tu o stopach procentowych Narodowego Banku Polskiego, które odzwierciedlają kształtowanie polityki pieniężnej w Polsce. Kiedy rosną, zachęca to społeczeństwo do oszczędzania, a w odwrotnym przypadku – do inwestowania. Obecnie obowiązują wysokie stopy procentowe. Czy w 2023 roku będzie podobnie?
12.12.2022Wiele osób chcących wziąć kredyt hipoteczny zastanawia się, czy jest to możliwe przy prowadzeniu własnej działalności gospodarczej. Prowadzenie firmy na własny rachunek może stanowić pewne utrudnienie przy zaciągnięciu hipoteki. Jak się okazuje, różne banki są o wiele bardziej skore udzielać kredytów hipotecznych podmiotom, które otrzymują wynagrodzenie tytułem umowy o pracę. Stabilna praca oraz stałe źródło dochodu są dla banku uwiarygodnieniem, że kredytobiorca będzie w stanie spłacić swój kredyt. Czy wzięcie takiego kredytu, przy prowadzeniu działalności gospodarczej jest więc niemożliwe?
19.12.2018
